FIREのために証券会社を選ぶときのポイントとは？ - サイドFIRE気味なフリーランス行政書士のブログ

初心者が「FIREを目指そう」と思ったときは、まず証券会社選びをすることが多いと言えるでしょう。ただ、証券会社はたくさんありますので、「どの証券会社を選ぶべきか」と悩む方も少なくありません。

この記事ではFIREのための証券会社選びについてポイントを解説します。

証券会社の5つのタイプ

証券会社には5つのタイプがあります。

FIREのための証券会社選びの前に、まずは基本的な証券会社のタイプを知っておくことをおすすめします。

証券会社のタイプを知っておくことで、より「自身の資産運用に合った証券会社」「FIREに合った証券会社」を選びやすくなるはずです。

証券会社のタイプ	タイプごとの特徴	代表的な証券会社
国内大手独立系証券会社	他社と資本関係のない独立した証券会社の中でも、特に大手で知名度の高い証券会社	野村證券大和証券
銀行系証券会社	メガバンクの傘下になっている国内の証券会社。国内大手証券会社に次ぐ規模を誇り、知名度も高い	SMBC日興証券みずほ証券三菱UFJモルガン・スタンレー証券
準大手証券会社（中堅証券会社）	国内大手証券会社、そしてその次に規模の大きな銀行系承継会社に次ぐ規模を誇り、一部の投資家や地域に熱心なファンが多い	東京海上証券岡三証券　など
ネット系証券会社	実店舗がなく、ネットだけの証券会社。ネットで手軽に資産運用できる他、手数料なども安めに設定されていることが多い	SBI証券松井証券楽天証券　など
外資系証券会社	外資系の系列証券会社。機関投資家などの営業を得意としている会社が多く、個人の「手軽に資産運用したい」という方にはあまり向かない	ゴールドマン・サックスクレディスイスフィデリティ証券　など

FIREのための証券会社選び！ポイントは？

一言に証券会社といってもご紹介したようにさまざまなタイプがあります。

このタイプの中からご自身の「FIREを達成する」という目標に合った証券会社を選ぶことがポイントです。同じタイプの証券会社でも強みや取り扱い証券がそれぞれ異なりますので、口座開設の候補にしている証券会社については、事前にしっかりホームページなどでチェックしておきましょう。

ポイント①銀行ではなく証券会社を選ぶ【基本】

資産運用をこれからはじめようという方や、はじめたばかりの方の場合、「銀行でも資産運用できるのではないか」と思うかもしれません。そのため、生活費や光熱費に使っている預金口座のある銀行で資産運用をスタートするという方もいらっしゃることでしょう。

銀行でもNISAや資産運用の宣伝、営業を積極的にやっています。「投資信託もあるようだし、銀行でもいいか」と気軽に考えてはじめる方もいるかもしれません。

FIRE達成のための資産運用であれば、基本は証券会社です。なぜなら、証券会社と銀行では、FIREのために投資できる金融商品に違いがあるからです。

【銀行の扱っている金融商品】

普通預金

定期預金

投資信託　など

【証券会社の扱っている金融商品】

株式

債券

投資信託　など

銀行と証券会社を比較すると、証券会社の方が幅広い金融商品を扱っています。

FIREのためには資産運用で資産を増やし、さらに資産運用の利益で生活費を捻出できる仕組みを作らなければいけません。だからこそ、金融商品を豊富に扱っている方が有利だと言えます。

FIRE達成のためには、証券会社の口座を開設し、証券会社で資産運用するのが基本です。

ポイント②扱っている商品の豊富さは？投資したい商品の扱いはあるか？

証券会社によって扱っている金融商品が異なります。

たとえば証券会社Aは投資信託ABCDEを扱っていたとします。対して証券会社Bは、ABCEを扱っていますが、Dの扱いはありませんでした。その代わりにFを扱っていました。このように、証券会社によって扱っている金融商品にはかなり差があります。

また、証券会社により特徴があり、

外国株式の扱いが得意である
日本株式の扱いが豊富である
外国債券の種類が豊富
投資信託に力を入れている

など、さまざまです。

こうした取扱金融商品の違いや各社の証券会社のホームページでチェックできる他、口コミなどでも分かります。

人によってFIRE達成のために「この金融商品に投資したい」「主にこの金融商品に力を入れて資産運用したい」という計画があることでしょう。

証券会社を選んでから「投資したい株式や投資信託の扱いがなかった」と困らずに済むように、事前に取り扱い金融商品や得意分野、力を入れている金融商品などを調べておくことをおすすめします。その上で証券会社選びをすることがポイントです。

ポイント③窓口に相談しながら資産運用したいか

証券会社を選ぶときのポイントのひとつに「窓口で相談したいか」があります。

実店舗のある野村証券や大和証券、中堅の証券会社などは、窓口で相談したいときに実店舗で相談できるというメリットがあります。

対してネット証券などの場合はネットのメールやコールセンターなどの相談に限られますので、実店舗での相談より分かりにくいことがあります。特にネットでの資産運用になれていない方だと戸惑うことが多いと言えるでしょう。

実店舗の窓口で相談したいかどうか。これも口座開設先の証券会社を選ぶときのポイントです。

ポイント④資産運用にかかるコスト（手数料）

口座開設先の証券会社によって資産運用にかかるコストが異なります。

基本的にどの証券会社も株式の売買などにかかる手数料は異なりますので、FIRE達成のために証券会社の口座開設をするときは「コストはどのくらいかかるのか？」「手数料はいくら？」を確認することがポイントです。手数料などのコストが多くなるとその分だけFIRE達成が遠のきます。そのため、手数料などのコストは非常に重要なポイントです。

一般的に実店舗のある証券会社よりネット証券の方が手数料などのコストは安めに設定されています。ネット証券は実店舗を維持する必要がないからです。

証券会社によって手数料額だけでなく、手数料体系なども異なります。「どのようなときにいくらのコストがかかるのか」を比較した上で口座開設先を選ぶことがポイントです。